5 lições de finanças que aprendi com o livro Pai Rico Pai Pobre

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O livro Pai Rico Pai Pobre

O livro Pai Rico Pai Pobre de autoria de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter é um sucesso de vendas em todo mundo.

Robert Kiyosaki narra em primeira pessoa a história de um jovem que tinha dois pais, um rico e outro pobre.

Um deles era seu pai verdadeiro, chamado na história de Pai Pobre, era formado, trabalhava para o governo, o outro não chegou a concluir o ensino médio. Ambos foram bem sucedidos considerando-se as devidas proporções, porém o Pai Pobre sempre enfrentou diversas dificuldades financeiras principalmente quando se aposentou e o outro se tornou um dos homens mais ricos do estado do Havaí através de seus empreendimentos, deixando heranças e doações para entidades sociais, e na história é chamado de Pai Rico, e era pai de seu melhor amigo de infância.

Quando o assunto era dinheiro cada um tinha uma forma de pensar e também de lidar com ele:

• Pai Rico: “O amor ao dinheiro é a raiz de todo mal.”
• Pai Pobre: “A falta de dinheiro de dinheiro é a raiz de todo mal.”

O jovem então recebeu a influencia sobre estes dois homens com pensamentos bem diferentes em relação a finanças, mas escolheu seguir mais o modelo mental de um deles.

Nesta fase ele também descobriu que as pessoas transformam e constroem suas vidas a partir de seus pensamentos. Os resultados que temos na nossa vida financeira só são acentuados pelo “fluxo de caixa” que já está em nossa mente.

O seu pai sempre dizia “nunca vou ficar rico” e foi justamente isso que ocorreu. Já o Pai Rico dizia “Há uma grande diferença entre ser pobre e estar quebrado. Estar quebrado é algo temporário, enquanto que ser pobre é algo eterno.”.

A influência que recebemos de nossos pais sobre dinheiro e também outros valores é bem grande, maior até que a educação que recebemos na escola.

E aí surge a dúvida: como um pai pobre ou com poucos recursos poderia ensinar a seus filhos sobre dinheiro?

Duas formas de ganhar dinheiro e duas formas de perder

Antes de entrar nas lições podemos resumir que há duas formas de ganhar dinheiro e duas formas de perder:

a) Formas de colocar Dinheiro no Bolso 

– através da renda de seu trabalho

– ativos como aluguéis e outras fontes de renda

Ativos: tudo que lhe trará mais renda. Exemplos: aplicações, salário.

b) Formas de tirar Dinheiro do Bolso

– despesas

– passivos, que geram despesas recorrentes.

Passivos: tudo que consumirá seus rendimentos. Exemplos: carros, eletrônicos, supérfluos, etc.

Alguns conselhos que o jovem Kiyosaki aprendeu e que também aprendi ao ler o livro:

Lição 1: Desenvolva sua inteligência financeira

A inteligência resolve problemas e gera dinheiro. O dinheiro sem inteligência financeira desaparece depressa. Robert Kiyosaki, Capitulo 3 de Pai Rico Pai Pobre

É o que separa quem tem cada vez mais dinheiro daqueles que gostariam de ter dinheiro, mas parece nunca ter o suficiente.

Quando desenvolver sua inteligência financeira será capaz de responder questões essenciais: “como o dinheiro funciona?” e “como fazer com que o dinheiro trabalhe para mim?”.

Neste caso seu mestre principal será a vida, ela é o melhor dos mestres, mas você pode buscar desenvolver sua educação financeira através de livros como O Pai Rico Pai Pobre, através de palestras, vídeos e consultorias. Identifique qual é sua forma de estudos preferida de acordo com seu estilo de aprendizagem, isso irá tornar o processo mais prazeroso.

Através dos conhecimentos financeiros pode-se treinar as habilidades necessárias para manejar ganhos, gastos e investimentos.

Kiyosaki sugere que a inteligência financeira possui quatro habilidades:

• A capacidade de entender números
• Estratégias de investimentos
• O mercado
• As leis

Estes são os conceitos fundamentais para se ter inteligência financeira.

Lição 2: Comece sua vida financeira a partir dos ativos

No inicio de nossa vida financeira, quando começamos a ter alguma renda, é necessário investir em ativos e não em passivos.

É neste passo que os ricos começam a diferenciar e construir sua riqueza, fazendo com que seus ativos gerem mais renda numa linha ascendente.  Depois de já ter um nível de riqueza sustentável o rico começa a investir em passivos, nesta fase sua base de ativos sustenta os gastos para manter os passivos, sem lhe causar prejuízos.

As pessoas que não crescem financeiramente se comportam totalmente de forma oposta, investem seus primeiros ganhos em passivos, que não lhe geram rendas adicionais e sim despesas, se não houver um controle coloca-se em risco qualquer patrimônio que já tenha adquirido. Um exemplo típico é quando ocorre uma crise ou perda de emprego e tem que devolver um passivo financiado como um carro ou vende-lo para cobrir as despesas.

No capitulo 3, Kiyosaki reforça as diferenças de comportamentos, “os ricos compram ativos, os pobres só têm despesas e a classe média compra passivos pensando que são ativos.”

Alguns dos principais conselhos que se ouve por aí são: “Faça uma reserva, saia do aluguel e compre sua casa. Compre vários imóveis e alugue-os.”

Uma casa é um passivo ou ativo? Uma casa é um passivo, pois gera despesas com impostos e manutenção, mas pode se tornar um ativo a partir do momento que tiver valorização ou gerar aluguéis, e esta renda ultrapassar os valores de passivo.  Pense bem e coloque na balança antes de decidir.

Veja o conselho do autor:

“A sua casa é uma dívida. Se a sua for seu maior investimento, você terá problemas.”

Robert Kiyosaki, Capitulo 1 de Pai Rico Pai Pobre

Lição 3: Aprenda como gastar seu dinheiro e saia da corrida dos ratos

Ter uma vida ditada pelo valor do contracheque não é viver, de acordo com Kiyosaki, esse modo de vida é como uma “corrida de ratos”.

A “corrida de ratos” começa quando se tem os primeiros ganhos salariais e compra-se passivos como um carro, endividando-se. Depois se recebe uma promoção ou muda-se o patamar de ganhos e investe-se em mais passivos, uma casa maior, um carro de luxo. Enfim, ganha-se mais e gasta-se mais.

Se o seu padrão mental for gastar tudo que ganha, o mais provável que ocorra é os ganhos de renda só resultem em aumentos de despesas, se ganha R$1000,00 gasta R$1000,00, se ganha R$5000,00 gasta R$5000,00. A diferença não está em saber ganhar dinheiro apenas, mas em aprender como gastá-lo.

Veja um trecho do livro que resume o efeito de estar numa “corrida dos ratos”:

Raramente os problemas de dinheiro das pessoas são resolvidos com mais dinheiro. A inteligência resolve os problemas. Um amigo meu costuma repetir uma frase para as pessoas endividadas. “Se você descobre que se enterrou num buraco… pare de cavar.”

Lição 4: Aprenda as diferenças entre renda ativa e renda passiva e faça seu dinheiro trabalhar para você

 São dois conceitos muito importantes, vamos a eles:

Renda ativa é aquela que depende diretamente do seu esforço, do seu trabalho e do seu tempo.

Renda passiva é a receita que você ganha sem depender diretamente de sua mão de obra.

Esclarecendo esses conceitos não fica difícil concluir que fazer o dinheiro trabalhar para você depende do quanto você sabe gerar receitas através de renda passiva, criando um fluxo de entrada de dinheiro no seu bolso mesmo que você não possa trabalhar diretamente. Alguns exemplos de renda passiva são: aluguéis, aposentadorias, juros de rendimentos, ações etc..

“Os pobres e a classe média trabalham pelo dinheiro.

Os ricos fazem o dinheiro trabalhar para eles.”

Robert Kiyosaki, Capitulo 2 de Pai Rico Pai Pobre

Aprender como fazer o dinheiro trabalhar para você é uma disciplina de estudos para vida toda.

Lição 5: Trabalhe para você mesmo e não para o dinheiro

“Ouço coisas como: … “gosto desse emprego porque ele é seguro”

em lugar de perguntas como “o que estou perdendo aqui?””

Robert Kiyosaki, Capitulo 2 de Pai Rico Pai Pobre

Segundo Kiyosaki pensar que um emprego lhe trará segurança é mentir para si mesmo. Uma das principais lições que ele compartilha no livro é que se quer aumentar seus rendimentos trabalhe para você mesmo, procure oportunidades de negócios que lhe tragam maiores retornos financeiros sendo o dono do seu próprio negócio.

No capitulo 5, o autor é enfático: “se você trabalha pelo dinheiro, está cedendo poder a seu empregador. Se seu dinheiro trabalha para você , você mantem e controla o poder.”.

Outra lição que o autor dá é referente a treinar nossa mente para vislumbrar oportunidades, que segundo ele são vistas primeiro pela nossa mente e não pelos olhos, para isso nossa mente precisa ser treinada para reconhecer boas oportunidades financeiras.

O autor classifica as pessoas em 4 categorias em relação a finanças:

1. Empregados (60%)
2. Autônomos / Prestadores de Serviços (35%)
3. Investidores (1%)
4. Dono de Negócios (4%)

E os ricos, que são minoria (5% da população), estão nos quadrantes 3 e 4, são os que geram renda passiva.

A boa notícia é que quem esta do lado esquerdo pode migrar para o lado direito, aprendendo como gerar renda passiva e fazendo o dinheiro trabalhar para si.

Se você é empregado ou prestador de serviço, um profissional liberal, e aprende como poupar e investir pode começar a mudar para o quadrante 3 e viver da rentabilidade dos seus rendimentos e depois até a adquirir um negócio e chegar ao quadrante 4. Agindo assim você estará “comprando” sua liberdade financeira.

Eu tenho a missão de contribuir para que você seja a melhor versão de si mesmo e conquistar seus sonhos, por isso resolvi abordar esse tema neste momento que vivemos a crise do Covid19.

Essa resenha eu fiz em outubro de 2016 quando estava bem focada em aprender mais sobre investimentos e com a meta de fazer minha reserva de emergência, graças a esses aprendizados posso afirmar que é essencial desenvolvermos inteligência financeira, não só para passarmos por uma crise econômica com mais tranquilidade, mas desfrurtarmos do fruto do nosso trabalho.

É tempo de  aprender, e todo aprendizado implica em mudanças, nesse caso, mudar nosso comportamento e desenvolvermos inteligência para conquista de independencia financeira.

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